Pensa em aventurar-se no mundo dos investimentos mas tem pouco para investir? Caso só tenha $100 para investir por mês eis os passos que poderá dar para fazer o seu dinheiro multiplicar.
Não vou dizer-lhe que $100 por mês é muito pouco. O meu primeiro investimento foi numas quantas ações que custaram-me $600 – e incluíam uma comissão de $49 (em 1976).
Muitas das respostas aqui apresentadas vão mostrar-lhe formas de poupar dinheiro -- mas a questão também não é essa. Tenho a certeza que está a ter todo o cuidado para esticar os seus dólares o máximo que conseguir. E ao longo deste documento vou assumir que é jovem e principiante.
Eis a grande hipótese: que só agora começou a compreender ou está disposto a dedicar algum do seu tempo a estudar e a aprender sobre investimentos. Se não for esse o caso, então é melhor apostar em meter tudo na sua conta de reforma (IRA) Roth, encontrar junto do seu depositário o melhor fundo sem comissão chamado “Fundo Fique Rico Instantaneamente” e pronto! No entanto, se está disposto a dedicar o seu tempo à causa, então dirija-se à biblioteca mais próxima que tenha uma cópia disponível do Value Line e embrenhe-se nele até perceber cada nuance nos gráficos e cada ideia do texto.
O livro de Benjamin Graham “O Investidor Inteligente” encontra-se tão atual – assim como aplicável – como quando foi publicado pela primeira vez nos anos 30.
A sua definição de investimento é das melhores que já vi. A sua abordagem ao “retorno satisfatório” é ainda a mais viável. Se não acredita em mim, veja o caso destas duas empresas – a Danaher e a Berkshire Hathaway – que operam segundo parte, ou se não mesmo todo o seu ensino.
Em quase quatro décadas descobri que os melhores investimentos a longo prazo são aqueles com uma gestão racional, que retornam dividendos decentes e vão aumentando-os periodicamente.
Conselhos práticos
Primeiro, poupe durante alguns meses, apenas o suficiente para ter um pequeno capital em mãos. Depois, abra uma IRA Roth autodirigida com uma corretagem de desconto – existem muitas; cheguei a utilizar a Etrade e a Schwab e atualmente uso a Schwab para aproveitar a sua banca livre.
De seguida, passe alguns meses a procurar por oportunidades. Vou dar-lhe uma pista: existem algumas. Considere o facto de atualmente existirem mais fundos de investimento que investem em ações do que ações para serem investidas. Por isso, vai ter de aprender a voar para onde eles não estão.
Com os mercados atuais, eu não prendo o meu dinheiro a taxas que simplesmente refletem inflação, em vez disso procuro rendimentos entre os 5 e os 7%. (Porquê 5%? Uma pequena pesquisa vai dizer-lhe porquê.) Esses podem ser conseguidos com sociedades de investimento imobiliário, entre outros. Mas imaginemos que numa economia em crescimento, pensou que a propriedade comercial é que era o que estava a dar.
Pode comparar a Realty Income (O) e a American Realty Capital Properties (ARCP) e pensar que, apesar do seu estilo extravagante e ênfase em propriedades irreverentes, o rendimento da ARCP é mais atrativo (eu não acho). Ambos realizam os pagamentos numa periodicidade mensal; a O aumentou incrementalmente o seus dividendos todos os trimestres durante anos. Mas se ainda for jovem e conseguir aguentar uma potencial perda, então talvez a mais bem-sucedida seja mais do seu agrado.
Além disso, pode ver que algumas hipotecas de sociedades de investimento imobiliário de elevado rendimento parecem estar a estabilizar, apesar dos recentes receios de terror federal, e compare dois: a Javelin (JMI) e a Annaly (NLY). Ambos têm retornos de dois dígitos e, se o mercado hipotecário estabilizar, poderão ter um futuro brilhante.
Nada aqui referido tem intenção de servir de recomendação para algum produto específico! De facto, se fosse eu, fugiria de alguns destes nomes o mais rapidamente possível.
É você que escolhe. 15 Ações da O custam $660 mais para aí uns $9 de comissão. E quer saber a melhor? Só lhe pagam uns míseros $2,70 por mês. Já outras instituições de corretagem como a Schwab deixam-lhe voltar a investir esse dinheiro automaticamente, sem qualquer custo. Recebe todos os meses 1/20 de uma nova ação. Seis meses mais tarde, a O angariou o seu pagamento duas vezes e o seu dividendo mensal composto é mais de $3,40. Aí investe mais $669 e compra mais 15 ações. E assim por diante.
Não é preciso ser-se um génio para se ver que após um período de cinco anos pode adquirir uma certa posição substancial e fluxo de caixa. Além disso, à medida que o mercado flui (e a O oscilou entre os elevados 30 e os médios 50 no últimos anos) vai obtendo capacidade para ir tirando periodicamente vantagem dos preços baixos. Quando a Fidelity e a Morgan se encolhem de medo, você avança e acalma o mercado.
Num cenário de reinvestimento de rendimentos, a última coisa que quer ver são preços elevados. Eu tenho várias posições de reinvestimento; todos os meses olho para a lista e determino qual vai ser reinvestido e qual está muito caro para isso e vai antes contribuir para as reservas de tesouraria. (É uma variação da velha estratégia “Dogs of the Dow”).
A Roth não é sujeita a passivos, por isso é o lugar ideal para o seu dinheiro da reforma. Mas reflita nisto: se planeia reformar-se mais cedo, tal como eu fiz, uma Conta de Reforma convencional permite-lhe realizar levantamentos mais cedo sem penalidades segundo um esquema de “pagamentos substancialmente iguais”. Da mesma forma, alguns estados oferecem taxas de imposto sobre o rendimento altamente reduzidas nos pagamentos de pensões, incluindo contas de reforma, para idades mais novas do que as qualificadas para a idade da reforma (59,5). Fazemos uma combinação da IRA e da IRA Roth para limitar a obrigação fiscal: a IRA para a maioria das despesas e a Roth para tudo o que possa ser dedutível e sujeito a um patamar de rendimento.
Como pode ver, existem infinitas possibilidades para um investimento racional se desenvolver um plano vitalício e se comprometer com ele. O jogo vai mudar constantemente, mas continuar a jogá-lo é gratificante. Rapidamente irá dar por si no patamar dos $100.000 e a aperceber-se que o jogo só agora começou a ficar mais sério. Ao longo do caminho, irá desenvolver hábitos de gestão de dinheiro que o irão proteger para o resto da vida. Assim como irá aprender a evitar muitas dessas coisas que afligem muita gente, as Bolhas de Internet e as Bernie Madoffs da vida, ao mesmo tempo que se junta ao ranking das pessoas com algum dinheiro extra que podem de facto ajudar outras pessoas.
Finalmente, verá que por $100 dólares por mês conseguirá um bom retorno.