Como mudar o estilo de vida de modo a poupar mais

Eis as resoluções de ano novo que necessita de fazer para conseguir chegar a 2017 com mais dinheiro do que chegou a 2016.

“Aponte todos os seus gastos e analise-os.” – Explica Jeremy Jacobson e Winnie Tsend que se reformaram nos seus 30 anos com muitos milhões no banco.

“Acompanhe os seus dólares. Garanto que irá encontrar algo em que não sabia que estava a gastar dinheiro ou algo que irá perceber que se tratava de desnecessário.”

Tem funcionado para os outros “milionários” todos os dias, ajudou uma família de quatro pessoas a viver confortavelmente com 14.000 dólares por ano e é altamente recomendado por David Bach, consultor financeiro e autor de um best-seller.

Se você não quiser manter uma página de Excel no seu computador considere obter uma aplicação que controle, automaticamente, as suas despesas (Mint, You need a budget e LearnVest são opções populares), ou aponte-as num caderno.

Danielle Wagasky, que passou cinco anos a estender 14.000 dólares por ano para cobrir as necessidades da sua família e conseguiu cortar a sua fatura de supermercado de 800 dólares para 400 dólares por mês, partilhou os seus melhores truques para cortar nas despesas de supermercado.

“Primeiro vá às compras de barriga cheia.” – Avançou ao Business Insider. Embora aparentemente inofensivo, fazer compras de estômago vazio pode ser um hábito caro. Tudo – particularmente junk food – irá parecer delicioso e sem se aperceber irá colocar todo o tipo de itens desnecessários no seu carrinho.

Tente fazer um lanche saudável antes de seguir para o supermercado para que os seus desejos por alimentos processados e embalados não se descontrolem. O seu orçamento – e cintura – irão agradecer. Vá menos vezes, contudo compre mais em cada ida, ao supermercado.

“Pense na última vez em que foi ao supermercado só para comprar algumas coisas.” – Escreve Wagasky no seu livro “Living a Beautiful Life on Less.” (Viver uma boa vida com menos). “Comprou apenas aqueles artigos de que precisava ou gastou um pouco mais? Teve o impulso de comprar pelo adorável design da embalagem de guloseimas ou porque a promoção era boa demais para resistir? Acontece. Fazer compras com menos frequência tira a tentação de o fazer.”

Wagasky faz compras apenas uma vez por mês – mas não sinta a necessidade de mudar os seus hábitos de compras instantaneamente. Comece aos poucos. Wagasky encoraja: “Se você for o tipo de pessoa que faz compras três vezes por semana comece por tentar fazer apenas uma vez por semana.”

Eventualmente poderá conseguir alcançar a ida ao supermercado apenas uma vez por mês.

David Bach, autor de “O Milionário Automático” cunhou o termo “o fator latte” (o fator galão na versão portuguesa) que basicamente diz que se deixar de comprar um latte de 4 dólares todas as manhãs irá juntar algum dinheiro para a sua poupança – cerca de 30 dólares por semana ou 120 dólares por mês. Ao longo de algumas décadas esse dinheiro poderá crescer substancialmente.

Em vez de ir ao Starbucks todos os dias considere investir numa boa máquina de café – mesmo que o preço seja exorbitante. Irá poupar no longo prazo.

(E note que apesar de Bach o designar como “o fator latte” o mesmo se aplica caso compre um queque, um sumo ou alguns refrigerantes diariamente. Se você tiver o hábito de descuidadamente gastar alguns desnecessários dólares por dia esse dinheiro poderá ser melhor utilizado para uma poupança).

A maioria das contas de hoje pode ser paga online e muitas vezes existe a opção de configurar pagamentos automáticos. Tente automatizar pagamentos consistentes para custos fixos – televisão por cabo, internet, Netflix e seguros – para que não tenha que pensar nos mesmos todos os meses e para nunca se esquecer de uma conta.

Pode fazer o mesmo para custos variáveis como as contas do cartão de crédito – embora deva consultar a sua conta regularmente para garantir que corre tudo bem.

Pesquisas mostram que as pessoas gastam significativamente mais quando utilizam cartões de crédito em vez de dinheiro. Assim, se estiver a tentar reduzir os seus gastos, tente fazer as compras em dinheiro.

A dieta de recorrer apenas a dinheiro é tão simples quanto parece: você larga o cartão, determina quanto dinheiro precisa para um determinado período de tempo e compra apenas com o dinheiro que alocou para si próprio. Quando acabar fica sem fundos até ao próximo levantamento programado.

“Em vez de utilizar o seu cartão de crédito cegamente e adiar se vale a pena ou não até chegar a conta – nessa altura já será tarde de mais – recorrer a dinheiro líquido irá forçá-lo a tomar essa decisão quando paga.” – Escreve Ramit Sethi, autor de “I will teach you to be rich” (Vou ensiná-lo a ficar rico).

Discutir as suas finanças pessoais, padrões de gastos e plano financeiro com o seu parceiro é fundamental para preparar a sua família para sucesso financeiro no futuro.

“Lidar com questões financeiras é algo que qualquer casal pode fazer – mas têm de ser os próprios a fazê-lo ou não será feito.” – Escreve David Bach no seu livro “Smart couples finish rich” (Os casais inteligentes acabam ricos). “Se ambos não fizeram das finanças uma prioridade, não serão um.”

Sinta-se confortável a falar de dinheiro – uma única conversa não será suficiente.

Opte pelos genéricos sempre que possível.

“Você tem de priorizar pois não consegue ter o melhor de tudo.” – Avança Sethi no seu “I will teach you to be rich”. “Compre produtos de marca para as coisas de que gosta e corte impiedosamente nos custos sobre os bens que não se importa de comprar em versão genérica.”

As áreas onde poderá poupar dinheiro incluem: produtos de higiene pessoal, alimentação, algumas roupas e suprimentos para os animais. O que é importante para si? E o que está disposto a sacrificar? Estabeleça o que quer priorizar.

Uma forma simples de reduzir a fatura do supermercado passa por comprar menos carne. “Tente substituir por feijões e grãos de trigo nas suas receitas favoritas.” Wagasky sugere “Enchiladas, massas e guisados sabem tão bem mesmo quando a carne é omitida.”

Se for difícil separar-se da carne comece por estabelecer um dia sem carne por semana. Eliminar a carne uma a duas vezes por semana poderá fazer uma significativa diferença na sua conta de supermercado.

Escolha “um dia sem gastos” uma vez por semana e desafie-se a não gastar um único dólar. Tal irá forçá-lo a tornar-se um gastador mais consciente e irá fazê-lo ver como a sociedade torna fácil que abra a carteira diariamente.

“Tecnicamente, mesmo que não abra a sua carteira, você continua a gastar dinheiro em aspetos como a renda da casa, o seguro do carro e subscrições.” – Explica Sethi. “Você apenas não as conta – sendo essa mais uma razão para criar um ‘dia sem gastos’ face ao dinheiro que tem na sua carteira: porque consegue controlá-lo ativamente.”

Por vezes quando você compra é mais importante do que onde você compra. Na mesma lógica: as frutas e vegetais sazonais são mais baratos e sabem melhor. Consulte este gráfico útil para determinar o que pertence a cada altura do ano.

A maioria dos cartões de crédito apenas exige que pague 1% a 3% do seu saldo a cada mês – o que pode ser uma perspetiva sedutora se o seu orçamento estiver apertado. No entanto, seguir esse caminho irá custar-lhe no longo prazo. As taxas de juro variam consoante o cartão mas os cartões de crédito cobram uma média de 15% sobre saldos não pagos.

Se você conseguir desviar dinheiro de outra parte do seu orçamento ou cortar em gastos para libertar algum dinheiro – faça-o. No longo prazo, pagar apenas o mínimo irá custar-lhe uma fortuna.

Está apenas a prejudicar-se a si próprio (e à sua carteira) se se alimentar principalmente no snack da esquina de sua casa ou do escritório.

Se procura uma alternativa que possa transportar confira como fazer compras de alimentos mais saudáveis no supermercado por uma menor quantidade de dinheiro e comece a preparar as suas próprias refeições.

Andrew Carnegie, que começou do zero antes de se tornar o homem mais rico do país, credita toda a sua riqueza a um princípio: o Master Mind.

A ideia é que se cerque de pessoas talentosas e que partilhem a sua visão pois o alinhamento de várias mentes inteligentes e criativas é exponencialmente mais poderoso.

Além disso, tornamo-nos como as pessoas a que nos associamos, sendo por isso que os ricos tendem a associar-se a outros que também são ricos. Construa um grupo Master Mind de pessoas talentosas e bem-sucedidas.

Pode parecer contraintuitivo fazer compras para poupar mas é o que alguns dos indivíduos mais bem-sucedidos em termos de poupanças fazem. Não estão apenas a comprar coisas, estão a investir em coisas – ferramentas e serviços – que irão provavelmente fazer com que poupem dinheiro ao longo do tempo, seja um termóstato programável ou uma certificação online de gestão de projetos.

“É transparentemente fácil ver dinheiro a desaparecer da sua carteira no preciso momento e é mais difícil perceber que na realidade está a investir em si próprio.” – Explica Sethi. “E quando você investe em si próprio não há limite para o retorno que poderá ter.”

Por exemplo, por volta dos 30 anos irá querer ter investido em coisas como uma boa mala de ferramentas, um bom carro (se conduzir) e liberdade face aos seus empréstimos estudantis

Aqueles que melhor poupam optam por viver de forma modesta.

“Os grandes itens que fazem com que as pessoas gastem mais são as casas e os carros.” – Avança Darrow Kirkpatrick – que se reformou nos seus 50 com um património líquido de 1 milhão de dólares – a Farnoosh Torabi no seu podcast “So Money.” Ele e a sua família vivem numa casa de preço médio e que pagaram em 10 anos.

Julie Rains, que chegou ao estatuto de milionária aos 40, transmitiu uma crença semelhante:

“Para mim viver de forma modesta – ter uma casa pequena e não ter um carro de luxo – ajudou bastante. Mantenha os custos fixos baixos.”