Os 10 melhores conselhos sobre finanças

Jeff Ladouceur, perito em finanças das famílias, deixa-lhe os seus conselhos para que possa atingir os seus objetivos financeiros.

A riqueza não se constrói sozinha mas pode ser construída, alimentada e preservada. Baseando-me nessa premissa e na minha experiência apresento a minha lista das 10 principais estratégias para construir e aumentar a riqueza.

A família empreendedora apresenta criatividade empresarial em muitos aspetos da sua vida. Muitas vezes quebra com a tradição, aceita novas abordagens e toma riscos medidos.

Os empreendedores sabem que as regras estão constantemente a mudar – e o mesmo é verdade quando se trata de construir riqueza. Para fazer bem seja um auto-didata, contrate aconselhamento financeiro, adquira criatividade e conselho financeiro orientado para resultados. Seja um empreendedor financeiro.

Não tenha medo de colocar a si próprio e aos seus conselheiros as perguntas difíceis.

Pergunte a si próprio: tenho o suficiente para o meu estilo de vida? Sei o que acontecerá à minha família se me acontecer algo? Está a minha riqueza a ter o impacto que desejo? Estou a esquecer-me de alguma coisa?

Pergunte ao seu conselheiro: Pode responder às minhas questões? Como é remunerado?

Quando estas questões estiverem respondidas você estará melhor informado e terá maior confiança em si mesmo, no seu conselheiro e na sua abordagem.

Tire tempo para si (e para o seu cônjuge) para definir, priorizar e concordar claramente – e documentar – objetivos específicos que querem atingir, como um estilo de vida especifico ou uma doação de caridade.

Isto poderá parecer banal ou mesmo cliché mas os nossos clientes que estabelecem objetivos movem-se para a ação mais rapidamente, tomam melhores decisões e obtêm melhores resultados relativamente aos seus pares. Adotar uma abordagem baseada em metas define benchmarks que são relevantes e significativos para si e para a sua família.

Este poderá parecer óbvio. Afinal, a maioria dos especialistas defende a criação de um plano se quiser ter alguma hipótese de ir ao encontro dos seus objetivos financeiros.

Mas é importante perceber que “defini-lo e esquecê-lo” não é um plano. As famílias empreendedoras constroem planos inteligentes, focados, dinâmicos e úteis. Os americanos ricos gastam uma média de 15 horas por semana a pensar nos seus planos – relativamente aos seus objetivos – enquanto que a restante população dos EUA passa apenas nove horas. Se ser financeiramente bem sucedido é importante então este será tempo bem empregue.

Na minha experiência os indivíduos tendem a subestimar os seus gastos em cerca de 25% e por vezes em tanto como 50%. Além disso: poupam menos do que pensam ou menos do que deveriam para cumprir metas no futuro. Mais alarmante: as suas reservas de dinheiro estão perigosamente em baixo e, portanto, poderão ter de se preparar para uma emergência ou pedido de capital.

É critico priorizar a liquidez e automatizar o pagamento de contas e a poupança. Adicionalmente, adote relatórios quanto ao fluxo do dinheiro para obter a visão de que precisa para ajustar o seu plano e tomar melhores decisões em relação ao dinheiro.

As famílias empreendedoras vão além da tradicional carteira única preenchida com uma mistura de fundos de índice. Segregam ativos por objetivo ou propósito e investem não apenas para vencer uma referência arbitrária mas para atenderem um resultado específico – como complementar o seu rendimento com 100.000 dólares ou acumular dois milhões de dólares para financiar um novo empreendimento. As carteiras de investimento para diferentes resultados devem ser personalizadas para cada objetivo – nada de um-modelo-serve-para-todos para si.

Olhar de relance para uma declaração e de seguida colocá-la de parte significa que não controla a sua riqueza. E porque o deverá fazer? Você precisa de uma visão organizada de todos os seus ativos com o contexto adicional de qual está a ser o desempenho em relação ao alcance dos seus objetivos.

Quando você acompanha o progresso até aos objetivos consegue identificar desafios, fazer alterações e ver o sucesso mais rapidamente. Se você medir – vai obtê-lo.

As famílias bem sucedidas falam sobre dinheiro – bastante. Definem expetativas em relação ao sucesso financeiro dos seus filhos. Explicam aos seus filhos, de forma pró-ativa, as lições, erros e melhores práticas que aprenderam. Não pregam e aproveitam oportunidades diárias para passar conhecimento que levaram, em alguns casos, uma vida inteira a acumular. O resultado é que o sucesso financeiro é transferido ao longo de múltiplas gerações.

Os dias do tradicional patriarca a tomar todas as decisões financeiras devem estar muito longe. As famílias bem sucedidas estão a adotar uma abordagem mais democrática na gestão dos bens de família – incluindo a família imediata, e até membros mais distantes da família, na tomada de decisão.

Embora seja um desenvolvimento relativamente recente as famílias que adotaram esta abordagem colaborativa tomam decisões de investimento mais equilibradas, refletidas e imparciais.

Além de envolver mais membros da família as famílias empreendedoras estão a cercar-se de profissionais talentosos na gestão de riqueza. Estes indivíduos são convidados a oferecer conselho valioso e a desafiar decisões bem como introduzir processos e tecnologia que suporte uma tomada de decisão mais colaborativa. Este “membro do conselho” pensa estrategicamente e faz acontecer.

As famílias empreendedoras reconhecem que alcançar resultados financeiramente positivos requer estrutura e consistência. Resolva-se a adotar algumas ou todas estas estratégias e o seu 2016 será financeiramente mais brilhante.